Микрокредитование по-российски: 732% годовых

  • 9 августа 2010
кредит
Image caption В России начать бизнес на 27 долларов не получится

732% годовых по кредиту – это не страшный сон заемщика, а объективная реальность для жителей девяти городов России, среди которых Новосибирск, Волгоград, Нижний Новгород и Ульяновск.

Предоставив всего лишь паспорт, в этих городах россиянам предлагается взять микрозайм, размером от 1000 до 5000 рублей под 2% в день. Срок погашения от 5 до 15 дней.

Как рассказал представитель компании "Активденьги" Михаил Теплов, заняться подобным бизнесом компанию подтолкнул экономический кризис, а сама идея была позаимствована у нобелевского лауреата Мухаммеда Юнуса.

"В тяжелые финансовые времена у людей часто возникали просроченные задолженности по кредитам, людям задерживали зарплаты на предприятиях, именно в этот момент и пошло активное развитие нашей компании",- рассказал Теплов.

По его словам, во время кризиса у людей появлялась потребность в микрофинансировании, которым и занялась компания.

27 долларов для бизнеса

Идею микрокредитов еще в 1974 году разработал профессор из Бангладеш Мухаммед Юнус.

По его мнению, большинство обычных банков не заинтересованы в выдаче кредита малообеспеченным слоям населения из-за высоких рисков невозврата, однако такие займы нужны, так как даже самые незначительные суммы денег могут существенно помочь нуждающимся.

Image caption В 2006 году Муххамед Юнус получил Нобелевскую премию мира за открытие микрокредитования

В том же году Юнус открыл Grameen Bank (в переводе с языка бангла - деревенский банк), который должен был финансировать физических лиц и общины, у которых нет залога под кредит, но чья бизнес-идея ориентирована на экономическое развитие сельской местности.

Первый микрокредит достался женщине, которая изготавливала мебель из бамбука: сумма кредита составила всего 27 долларов.

Спустя почти 40 лет банк Grameen активно продолжает развиваться. С начала своего открытия банк выдал кредитов на сумму в восемь млрд долларов и на настоящий момент имеет более 6,6 млн клиентов в Бангладеш.

Успех банка Юнуса стал причиной возникновения многих подобных проектов за пределами Бангладеш.

По данным Международного банка реконструкции и развития, на настоящий момент в мире насчитывается более 10 тыс организаций, выдающих микрокредиты 40 млн клиентам.

Особенность российского микрофинансирования

Однако российский аналог микрокредитования отличается пока от мирового.

Во-первых, процент по кредиту разный. Если Grameen Bank выдает займ в среднем под 25-30%, то в России этот процент в сотни раз больше.

Тем не менее, представители "Активденьги" надеются, что в дальнейшем и они снизят свой процент.

"На первый взгляд это выглядит сверхприбыльным бизнесом с такой ставкой,- говорит Теплов. - Но наши услуги часто привлекают недобросовестных граждан, различных мошенников, соответственно все это связано с финансовыми рисками".

Однако пока процент невозврата кредитов у "Активденьги" невелик. Уровень просрочки в среднем 3%, а услугами компании уже воспользовались 500 тысяч человек.

Во-вторых же, пока на местном уровне это больше похоже на практику "занять до получки", а не на предпринимательский кредит, говорит Михаил Мамута, президент Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР).

"На 1000 или 5000 рублей безусловно построить или даже начать развивать бизнес очень тяжело. Такие примеры возможны, но с точки зрения экономики, это деньги на неделю, на 10 дней, что называется - "перехватить". Конечно, это тоже нужно, но все-таки бизнес микрофинансирования, как правило, начинается от 30 тыс рублей", - говорит Мамута.

Но российские эксперты сходятся во мнении, что потенциал у рынка микрокредитования в России огромный.

По данным НАУМИР, ежегодная потребность в микрозаймах в России 250-300 млрд рублей.

Пока что же общий портфель микрокредитов оценивается в 22-23 млрд рублей, соответственно удовлетворяется лишь 14%, говорит Мамута.

Новости по теме

Ссылки

Би-би-си не несет ответственности за содержание других сайтов.