Правительство хочет заставить россиян добровольно копить на пенсии

Пенсия Правообладатель иллюстрации Donat Sorokin/TASS
Image caption Если ничего не предпринять, то пенсии в России превратятся в пособия по бедности, предупреждает минтруда

Российское правительство предлагает в ближайшие годы начать автоматически списывать часть зарплаты россиян в индивидуальный пенсионный капитал (ИПК), который в будущем станет прибавкой к пенсии.

"Гражданин, который не изъявил никакого желания, будет включен в систему. Гражданин, изъявивший желание, что он не хочет быть включен, не будет включаться в систему", - пояснил заместитель министра финансов России Алексей Моисеев.

Концепция, которую разработало министерство финансов совместно с Центральным банком, пока находится на стадии обсуждения, однако представители других ведомств говорят, что альтернативы ей по сути нет.

По мнению заместителя министра экономического развития Николая Подгузова, переход на эту систему вряд ли возможен раньше 2019-2020 годов.

Почему нынешняя пенсионная система неэффективна?

В стране 46 млн пенсионеров на 146 млн человек населения, привел статистику директор департамента пенсионного обеспечения министерства труда и социальной защиты Игнат Игнатьев, выступая на этой неделе на Пенсионном конгрессе. По его словам, ежегодно число пенсионеров увеличивается на 300-400 тысяч человек.

Это огромные обязательства, поясняет Игнатьев. В год на выплату пенсий, по расчетам минтруда, тратится около 9% ВВП. Пенсионный фонд в год выплачивает 6,4 трлн рублей (более 108 млрд долларов).

Во многих странах мира накопительная пенсионная система является источником долгосрочных инвестиций для экономики, но в России она не развита.

По словам Игнатьева, соотношение размера пенсий к прожиточному минимуму за последние годы снизилось до 160%, и если ничего не делать, то пенсии превратятся в пособия по бедности, а их размер будет стремиться к прожиточному минимуму.

Чиновник при этом считает, что только одно лишь развитие накопительной части пенсии не поможет: нужна реформа и распределительной части.

"Вполне возможно необходимо задуматься о том, чтобы как-то ограничить выплату пенсий сравнительно молодым, здоровым, работоспособным, получающим зарплату гражданам. Это основное положение, но все конкретные меры проистекают отсюда - это и пенсионный возраст, это и выплата пенсий работающим пенсионерам", - заявил представитель минтруда.

Что предлагают власти?

В первый год работы системы граждане не будут платить дополнительных отчислений. Начиная со второго года функционирования ИПК, из зарплаты будет автоматически списываться 1% доходов. Постепенно доля списаний будет увеличиваться до 6%.

Эти деньги будут направляться в негосударственные пенсионные фонды, которые будут их инвестировать в различные активы. При этом государство строго ограничивает активы, в которые НПФ могут вложить деньги.

Чиновники предполагают, что граждане смогут отказаться от участия в системе, самостоятельно выбрать размер взносов, устроить себе временные "каникулы" или в случае сложных жизненных обстоятельств забрать накопленные деньги. При этом параллельно они будут платить взносы в Пенсионный фонд в размере 22%.

Из отчислений в ИПК в будущем работники смогут получать прибавку к основной части пенсии. Насколько большой она будет, зависит от множества разных факторов, например, от того, насколько эффективно будет вкладывать деньги выбранный ими пенсионный фонд или от общей ситуации в экономике.

Правообладатель иллюстрации Vladimir Smirnov/TASS
Image caption В России 46 млн пенсионеров на 146 млн человек населения

Как будет устроена новая система?

Автоподписка

Один из самых спорных моментов концепции заключается в том, что каждый человек автоматически оказывается включенным в ИПК, как только в силу вступает соответствующее законодательство.

Чиновники из ЦБ и минфина убеждены, что по-другому россияне просто не будут участвовать в новой пенсионной системе.

Первый зампред ЦБ Сергей Швецов называет автоподписку "критическим фактором" успеха программы. По его словам, в других странах - в отличие от России - была сформирована культура пенсионных накоплений, и там те, кто не копит на пенсию, выглядят "белыми воронами". Автоподписка в России заменит эту культуру, уверен чиновник.

Размер отчислений

Размер отчислений может быть любым: от 0 до 100% зарплаты человека. При этом, если гражданин не начнет это регулировать, обратившись с соответстующим заявлением, его максимальный уровень отчислений со временем составит 6%.

По словам Швецова, отчисление 6% не будет обременительным для гражданина, но в то же время даст прибавку к пенсии. В будущем чиновники думают о том, чтобы увеличить этот показатель до 12%.

Налоговые льготы

По словам заместителя министра финансов России Алексея Моисеева, правительство собирается стимулировать людей к участию в ИПК с помощью налоговых льгот.

В первую очередь, речь идет о вычетах из налога на доходы физических лиц. Фактически со средств, уходящих в ИПК, государство не будет забирать НДФЛ. Однако чиновники решили ограничить общую сумму налоговой льготы 6% дохода. То есть даже если человек будет отчислять в накопительную пенсию половину зарплаты, он не сможет получить вычет более чем на 6%.

Правообладатель иллюстрации Министерство финансов России
Image caption Схема ИПК

Работодателей чиновники планируют стимулировать к участию в системе ИПК с помощью льготы по налогу на прибыль.

"Это то, что можно предложить, исходя из данных реалий, если бюджетная ситуация к 19-ому году будет более в розовом цвете, чем нам сейчас видится, мы будем стараться предложить большие налоговые льготы", - обещал Моисеев.

"Каникулы" и переводы

В случае, если человек решил в течение какого-то времени не откладывать на пенсию, он может взять "каникулы". Для этого, по словам Моисеева, надо будет написать заявление.

Взять "каникулы" можно неограниченное количество раз. Однако срок таких "каникул" будет ограничен: пока обсуждается максимальный срок в пять лет.

Будет разрешено перевести средства из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.

Досрочные выплаты

По словам Моисеева, новая концепция также предполагает досрочные выплаты в случае, если человек столкнулся с тяжелой жизненной ситуацией - получил инвалидность, потерял родственника.

"Понятно, что мы не имеем какого-либо морального права удерживать у гражданина его личные деньги, которые он отложил, в случае, если сложилась какая-то катастрофическая жизненная ситуация", - пояснил Моисеев.

В такой ситуации человек, по словам чиновника, может снять до 20% накопленных средств, однако этот лимит будет еще обсуждаться. Кроме того, минфин предлагает с этих денег удержать НДФЛ.

Обратная связь

Чиновники предполагают, что гражданина необходимо постоянно извещать о том, что происходит с его пенсионными накоплениями. Это должны делать сами негосударственные пенсионные фонды, а также некий "центральный администратор", который будет следить за перемещением пенсионных накоплений граждан.

"Суть такая, что гражданин должен понимать прекрасно, что творится именно на его счете, а не в общем и целом, что происходит в пенсионной системе", - пояснил Моисеев.

По словам Швецова, скорее всего, каждый раз после зарплаты человеку будет приходить смс с отчетом о том, что у него есть на пенсионном счету. Раз в год будет приходить информация об инвестиционном доходе. Так, полагает чиновника, у человека появится "объективное ощущение", что он контролирует прирост денег.

Центральный администратор, по задумке чиновников, - это связующее звено между людьми, компаниями и пенсионными фондами. Фактически эта структура контролирует перечисления средств, состояние счетов граждан, их переход из одного фонда в другой и так далее.

На базе центрального администратора чиновники хотят создать сервис в интернете, где будет личный кабинет, в котором можно будет следить за накоплениями и управлять ими.

Сколько можно будет скопить?

При самом благоприятном исходе прибавка может составить несколько десятков тысяч рублей в месяц. Можно сделать довольно грубый расчет. Например, работник сейчас получает около 50 тысяч рублей в месяц до выплаты НДФЛ. Со своей зарплаты он каждый месяц отчисляет 6% доходов. В год таким образом он передает в НПФ около 35 тысяч.

Предположим, что он работает 30 лет до выхода на пенсию, его зарплата ежегодно увеличивается на уровень инфляции в 4% (цель Центрального банка по инфляции), а НПФ инвестируют его деньги с доходностью в 10% годовых. Этот гипотетический работник не берет "каникул", не сокращает выплаты, у него нет перерывов в трудовой деятельности, а за 30 лет не произошло ни одного кризиса.

По формуле сложных процентов, он за 30 лет скопит более 6,5 млн рублей. Если после выхода на пенсию он проживет еще 20 лет, то сможет рассчитывать на прибавку в более чем 50 тысяч.

Однако любой крупный экономический кризис перечеркнет эти расчеты.

Похожие темы

Новости по теме