Конгресс США окончательно одобрил реформу Уолл-стрит

  • 15 июля 2010
Указатель Wall Street
Image caption Уолл-стрит - символ могущества банков в США

Сенат США проголосовал в поддержку так называемого законопроекта о реформе финансового сектора страны. Ранее законопроект одобрила палата представителей, нижняя палата американского конгресса. Ожидается, что на следующей неделе документ подпишет президент Барак Обама, и он станет законом.

На предварительном голосовании сенаторам-демократам удалось заручиться поддержкой достаточного количества республиканцев для того, чтобы окончательно согласовать текст законопроекта. Представители штата Мэн Олимпия Сноу и Сьюзан Коллинз, а также сенатор от штата Массачусетс Скотт Браун отдали свои голоса в пользу документа.

Таким образом демократам, у которых только 57 мест в сенате, удалось набрать нужные 60 голосов из 100 для того, чтобы согласовать законопроект.

Президент США подпишет закон на следующей неделе

"Все мы осознали необходимость той реформы, которую конгресс сегодня одобрил", - сказал, комментируя результаты голосования, Барак Обама.

По словам президента, речь идет о реформе, "которая защитит потребителей, когда они берут ипотечный кредит или открывают кредитную карту, реформе, которая запретит сомнительные сделки, которые и привели к кризису, реформе благодаря которой налогоплательщики больше никогда не будут платить за ошибки Уолл-стрит из своего кармана".

Обама отметил, что финансовая индустрия является основанием для роста и процветания США, для их способности быть конкурентоспособными и заниматься инновациями. А реформа, по его словам, "призвана гарантировать, что все следуют одному и тому же набору правил, что все компании соревнуются в цене и качестве, а не в ухищрениях и трюках, реформа требует отвественности и подотчетности от каждого".

Президент США также сказал, что для честного и открытого бизнеса реформа не несет никаких угроз. "Она дает определенность всем - от банкиров до фермеров, владельцам бизнесов и потребителями, - добавил Обама. - Если ваша бизнес-модель не потроена на срезании углов и обмане потребителей, вы можете не боятся этой реформы".

Реформа, которая обезопасит потребителей

Законопроект называют самым серьезным пересмотром финансовых правил со времен Великой депрессии. Согласно этому документу, рабочее название которого звучит как "Закон Франка-Додда", в отношении финансовых институтов вводятся ряд ограничений и жесткие меры регулирования.

Действие закона коснется не только банков, но и других крупных игроков на рынке финансов: страховых компаний, хедж-фондов и прочих.

"Больше года мы сражались за реформу, которую сегодня, наконец-то, можем отпраздновать, - сказала исполнительный директор объединения неправительственных организаций "Американцы за финансовую реформу" Хизер Бут. По ее словам, в процессе согласования законопроект стал намного сильнее.

"Народ держал победу: теперь наши ипотечные кредиты не будут ловушками, малый бизнес не будет загнан в угол, взяв кредит, спекулянты не будут тайно главенствовать в экономике, ставя под угрозу наши накопления и отложенное на старость, также у нас появились инструменты, чтобы в будущем выходить из подобных кризисов", - перечисляет Бут.

Одним из достижений законопроекта его сторонники называют то, что для ликвидации обанкротившихся финансовых институтов не будут использоваться средства налогоплательщиков.

Республиканцы против

Республиканская партия в целом выступала против законопроекта в его нынешнем виде. "Негативные стороны этого законопроекта слишком очевидны, чтобы их игнорировать", - сказал сенатор-республиканец от штата Нью-Хэмпшир Джад Грегг.

Image caption Финансовый кризис в США начался с банкротства Fannie Mae и Freddie Mac

По его словам, "речь идет о сокращении краткосрочных кредитов, к которому приведет появление этого закона"; кроме того, "в нем плохо проработана терминология в отношении деривативов".

Сенатор сказал, что остается противником законопроекта, несмотря на то, что он очевидно будет одобрен. "Создаваемое агентство, занимающееся защитой потребителей, по моему мнению, станет контрпродуктивным с точки зрения потребителей, - добавил Грегг. - Вопрос о Fannie Mae и Freddie Mac [крупнейших в США ипотечных кредиторов, с обрушения которых осенью 2008 года начался финансовый кризис] так и остался нерешенным – достаточно жесткие стандарты так и не были выработаны".

Влияние на экономику

Со стороны Уолл-стрит реформа, предлагаемая Бараком Обамой, встретила серьезное сопротивление. По мнению значительной части финансистов, издержки с их стороны, которые повлекут за собой новые меры регулирования, не оправданы.

Демократической партии Барака Обамы стремление провести реформу уже принесло убытки: финансовая поддержка партии со стороны Уолл-стрит существенно сократилась; республиканцы же, напротив, получают все более значительные пожертвования.

Накануне одобрения "Закона Франка-Додда" сенатом влиятельная юридическая фирма Skadden Arps подготовила его всесторонний анализ. "Этот закон введет очень строгую регламентацию, которая окажет серьезное давление на финансовые институты, - считает партнер юридической фирмы Skadden Arps Уильям Джон Свит, - повлечет серьезный рост издержек и - как результат - возможное сокращение или сжатие индустрии финансовых услуг".

Одно из главных последствий вступления в силу нового закона - серьезное удорожание кредитов, которое скажется не только на финансовых институтах, но и на потребителях их услуг, рядовых гражданах.

"Мы увидим сильное влияние на экономику, - говорит Уильям Свит. - В конце концов станет просто меньше кредитов, а существующие кредиты подорожают. Цена будет высокой для всех. В конечном итоге, это повлияет на экономику, на производительность и на уровень безработицы".

В спешке перед выборами

Новое законодательство подразумевает создание новых регулирующих органов и ведомств, на формирование и начало работы которых потребуется несколько лет. Также законопроект вводит более 500 новых правил, требует подготовки 60 исследований и 94 отчетов.

По мнению Республиканской партии, на несколько лет бизнес окажется в подвешенном состоянии. "Такого рода неопределенность остановит выдачу займов и заморозит кредиты, - сказал лидер республиканцев в парламента Митч Макконнел. - Администрация США и ее союзники-демократы в сенате воспользовались кризисом, а не остановили его".

По словам юриста из Skadden Arps, учитывая масштабность законопроекта и его важность, текст заслуживал бы более тщательной и долговременной проработки. "Многие из наших оценок в отношении многих положений этого законопроекта были критическими, поскольку они явно были подготовлены в спешке, чтобы успеть провести его до предстоящих в ноябре выборов", - говорит Уильям Свит.

"Многое в этом законопроекте было прописано недостаточно хорошо, - добавляет юрист. - Он накладывает значительные издержки, цель которых напрямую не связана с конечной целью - создать более безопасную систему".

Выборы в конгресс США состоятся в начале ноября 2010 года. Демократическая партия подходит к этому ключевому голосованию крайне ослабленной. По оценкам экспертов, республиканцы могут значительно увеличить количество своих мест в палате представителей и сенате.

Если контрль над конгрессом США перейдет к Республиканской партии, то проведение финансовой реформы, которое Барак Обама считает одним из приоритетов своей администрации, станет невозможным.

Министерство финансов уже работает над переменами

Совет регулирующих органов, создаваемых и наделяемых полномочиями в рамках финансовой реформы, будет находится в ведении министерства финансов США.

Image caption Администрация Барака Обамы считает реформу Уолл-стрит одной из своих основных целей

По словам заместителя министра финансов страны Нила Уолина, процесс планирования уже начался. "Сделать все за один день невозможно, потребуется время, - сказал Уолин. - Но мы готовы перейти к следующей стадии процесса с максимально возможной скоростью".

Некая доля поспешности и неопределенности заставила даже представителей Демократической партии поколебаться перед голосованием.

Сенатор Бен Нельсон из Небраски, один из самых консервативно настроенных демократов в сенате, до последнего сомневался, стоит ли голосовать в поддержку законодательства.

В качестве одного из примеров "перегибов" в потенциальном законе Уильям Свит приводит необходимость получать разрешения на незначительные финансовые операции.

Одно из требований, которые теперь придется выполнять финансовым компаниям, заключается в том, что любая банковская организация, прежде чем приобрести 5 процентов акций другой компании, если речь идет о компании с капиталом в 10 миллиардов, должна предварительно получать разрешение федеральных властей.

"Это очень сильно замедляет процесс инвестирования, - объясняет Уильям Свит. - Даже если речь идет не о поглощении, а только об инвестиции. Меня это поражает - создается сложный бюрократический механизм для процесса, который очень мало влияет на подверженность всей финансовой системы рискам".

Новости по теме