身份欺诈危害深远 普通消费者如何应对?

Image copyright
Image caption (图片来源:Thinkstock)

10年前,凯西·托利(Kathy Tooley)和她的丈夫查克·托利(Chuck Tooley)正在利用自己的房子再融资,因为当时的利率已经降低。

“我们的信用一直很好,从来都不担心有融资问题。”凯西说,53岁的她居住在美国印第安纳州。

然而,在银行为了完成新的贷款而展开第二轮信用核查时,托利夫妇却发现他们的申请将被否决,原因在于:自从第一次申请以来,他们的信用记录出了很多问题。而这期间仅仅间隔6个星期,

这对夫妻发现,他们的信用卡信息在一座加油站被盗了,有人借此冒充查克的身份。“此人递交的联邦税表,买了两辆车,办了几张赊账卡,还用我丈夫的名字在乔治亚州的一家银行找了一份工作。”凯西说,“我和我的丈夫花了好几个小时在电话上向银行解释此事。我们用了好几年时间来清除了这些不良记录。”

身份盗窃问题正在全球愈演愈烈,托利夫妇只是众多受害者中的一员。根据美国司法统计局的数据,2014年,美国大约每14个人中就有1人成为身份盗窃案的受害者。而根据英国反欺诈局的数据,该国2015年第一季度身份欺诈案的数量较2014年同期增长27%。而且,一旦身份信息被盗,就要花费数月乃至数年才能消除由此产生的影响。

“我们至今仍未消除影响。”凯西·托利说,“我们要细致查看自己的信用记录,还要给自己的信用记录上一把安全锁。”她表示,虽然很不方便,但却可以避免这对痛苦的夫妻再次遭遇同样的噩梦。

Image copyright Thinkstock
Image caption (图片来源: Thinkstock)

以下就是身份欺诈案的受害者所应采取的应对方案:

需要什么:你需要充足的耐心和毅力,还要用一本笔记本记下整个流程的每个步骤。“每当你与别人沟通此事时,都要记下日期、通话时间、对方的姓名或工号、你拨打的电话号码以及一份简单摘要,这样你就能保留记录。” 美国隐私和身份盗窃顾问兼职业演讲家凯利·科斯基(Carrie Kerskie)说。

如果一家公司后来声称你从未与之取得联系,你就可以精确地说出日期和时间。他们通常都有通话录音。“这就是你的证据。”科斯基说。

准备时间:由于你不知道自己的身份是否会被盗,或者何时会被盗,所以应该采取一些预防性的措施避免这样的事情发生。给重要的账号设置复杂的密码,不要点击任何可疑的电子邮件附件。使用粉碎机销毁旧的金融文件,把敏感的文件放在临时工和家庭雇员无法轻易接触的地方。请访问 stopthinkconnect.org 了解其他建议。

给金融账号启用两步验证,这样一来,除了验证个人信息外,还需要通过额外的步骤才能修改账号。

“这有助于确保犯罪分子不能仅凭密码就入侵你的系统,”美国科技和财产保险公司HSB网络实践主管埃里克·格内克(Eric Gernak)说,“如果他们试图进入你的账号,系统就会通知你。”

当务之急:找到那些被泄露的信息。是否只有信用卡被盗?你或许可以给自己的信用卡公司打电话,报告欺诈行为,让他们重新邮寄一张新卡,然后继续自己的生活。是否泄露了姓名、电话号码、地址,以及社会安全号或国民保险号等重要的政府税务标识符?倘若如此,你面临的问题要严重得多。被盗信息的种类将决定你日后的清理工作范围有多大。

Image copyright Getty
Image caption (图片来源: Getty Images)

检查自己的信用报告。如果是在美国,你每年都可以从三大信用报告机构获得免费的信用报告副本——直接访问 annualcreditreport.com 即可查看报告。而在英国,只要支付2英镑(3美元),也可向三大信用机构索取信用报告副本,所以应该充分利用这项服务。

应该认真查看报告中的各种错误,例如错误的姓名和地址、账号以及可疑的信用查询记录。发现错误信息后应及时申诉,并要求信用评级机构不再将你认为可能用于欺诈的信息显示在自己的文件中。

报警。在某些情况下,你可能需要提供警方的报告才能处理自己账号中的欺诈问题。在其他情况下,警方可能会让你四处奔波。你最好能告诉他们你想提交一份报告,但却不希望他们调查任何事情。

“人们通常都会报警。”英国喜剧演员本尼特·阿隆(Bennett Arron)说。作为一名身份盗窃受害者,他曾经就此拍摄过一部纪录片,还写过一本名为《你听说过身份盗窃吗?》(Heard the One About Identity Theft?)的书,“事实上,你最好给圣诞老人也写一封信。身份盗窃仍被视作‘无受害者犯罪’,因为并没有实物被盗。”

直接给企业打电话。如果发现窃贼用你的身份开设了帐号,或者假冒你使用已有账号,那就与相关企业取得联系。想方设法将自己与潜在指控或问题撇清关系,并在拨打电话后与之取得书面联系。应该给对方寄挂号信,并保存好回执。

与你当地政府部门取得联系。在美国,你可以向联邦贸易委员会(FTC)提交《身份盗窃报告》。FTC会为你提供一本手册和有用的在线资源。你或许需要提交FTC的《身份盗窃宣誓书》(Identity Theft Affidavit)以及一份警方报告。而在英国,作为该国国家欺诈和网络犯罪报告中心,ActionFraud会为你提供正确的指导。

在处理不同的身份盗窃案件时(包括欺诈性贷款、破产、冒名开设公用事业账户,或者有人使用你的联邦ID号找工作),FTC等当地政府部门可以提供书面参考资料。你可以在那里找到样本信函,因此不要忽视这种资源。

Image copyright Getty
Image caption (图片来源: Getty Images)

以后再说:考虑信用冻结。如果你的身份信息被盗,就可以在自己的信用报告中增加一份欺诈警告,但盗贼仍然可以绕开验证步骤,并申请新的信用贷款。但信用冻结却可以阻止新的贷方看到信用报告,所以就无法发放新的贷款。通常而言,冻结信用需要支付一小笔费用,用户可以获得一个用于解冻信用报告的PIN码。

“除非你不准备在未来一两年内申请任何新的贷款或信用额度,否则我并不推荐这种做法。”科斯基说,“原因在于,信用机构可能会在你每次解冻信用时都收取费用。但这绝对是防止身份欺诈的最佳方式。”

英国的信用评级机构并不提供像美国那样提供冻结服务,但英国消费者可以在每家机构的信用文件中增加安全通知,要求借款人在发放信用贷款前与你核实。

保持警惕。密切关注自己的银行账号,并留意你之前没有收到过的服务发来的账单邮件。还要关注与企业之间的异常互动,例如保险公司因为你达到了全年理赔限额而拒绝你的理赔申请,或者政府的税务部门告诉你,你已经收到了退税。

一旦你的数据在一个地方泄露,身份盗窃分子今后还会有各种方法使用这些信息。“社会安全号是固定的凭证,所以即便没有立刻用它开设新的账号,他们也可能会在很久以后开设。”身份盗窃预防公司LifeLock身份教育主管佩吉·汉森(Paige Hanson)说。

考虑聘请专业人士。如果你真的陷入了身份欺诈,而且很难解决由此产生的问题,或许就需要向专业人士求助。身份盗窃专家了解当地法律,而且知道你作为消费者所应享有的权利。如果你迟迟没有进展,他们还可以大幅加快你的进度。

明智一点:不要想当然地认为自己不会成为身份盗窃的受害者。“人们所犯的最大错误就是想当然地认为身份盗窃永远不会发生在自己身上。”汉森说,“不幸的是,这种犯罪活动随时随地都有可能发生在任何人身上。随着科技越来越进步,服务越来越便利,人们承担的风险也越来越大。”

请访问 BBC Capital 阅读 英文原文

更多有关此项报道的内容