考慮換大房子?小心豪宅變成金錢陷阱

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Image caption 更大並不總是意味著更好,對於成本而言就更是如此。

五年前,克里斯托弗·查爾斯(Christopher Charles)賣掉了在美國堪薩斯州的房子,舉家遷入附近一處更大更好的新居。

擁有一個空間更大、建築更新、生活環境更好、而且靠近學校的房子(當時他的孩子一個 10 歲、一個 13 歲),這種想法對他全家人都有吸引力。當時新房子的估價是老房子的三倍。

在換大房子之前,查爾斯根據自己的薪水和稅務情況來編列房貸增加的預算,但是,他卻沒有考慮到其他支出:用於房屋修繕的物資和工具、室內擺放的家具和家電、以及由於房子麵積增加而隨之而來的更高昂的升級費用。

然後還有時間成本,包括整理院子、清潔打掃和維修所花費的時間。35 歲的查爾斯表示:「當然你可以付錢讓承包商處理其中某些事務,但這只會讓你花更多的錢。」他發現,在諸多事情中,打理好自己的新花園更加耗時。「院子比原來大了好多,割草、修剪和除雜草的壓力也就更大,因為鄰居們的花園都收拾得很好。」

回頭看來,查爾斯覺得他自己可能會選擇其他的房子。他說:「我的建議是,不要買你能買得起的最大最好的房子。你可以把省下來的時間和金錢用到房屋升級、聘請承包商、甚至投資上。」

即便如此,很多人還是夢想能有大房子。據美國房地產網站 Trulia 的一項調查,43% 的美國成年人更喜歡比目前住處更大的房子。而英國郵局房屋貸款報告也顯示,三分之二的英國人希望搬入更大的房子。

美國房地產網站 Zillow 首席經濟學家斯文亞·古戴爾(Svenja Gudell)說:「在任何房地產市場中,這都是非常正常的現象。起初,由於你需要的居住空間不大,你一開始會買個小房子。等你有了兩三個孩子後,就想要一個更大的院子。生活在不斷變化,所以你對房子的需求也最終需要發生改變。」

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如果嚮往有更大的生活空間,你就要牢記以下幾條:

你將要付出的代價:購買大房子需要事先進行盡職調查。來自英國住宅地產網站 Zoopla.co.uk 的勞倫斯·霍爾(Lawrence Hall)說:「考慮換大房子的人應確保自己對換房的成本心中有數,這些成本包括:印花稅、法律費用和維護一個大房子的日常費用,以及償還貸款費用、燃氣費和電費,以及建築和內含物可能增加的保險費用。」當然,還有地方政府稅(Council Tax),通常大房子的地方政府稅會更高。

你需要凖備的時間:你需要時間出售現在的住處,並且預留足夠的時間用於購買更大的房子。根據你所居住的地方,這一流程大約需要 6 到 12 個月,甚至更長時間。在著手處理前,你還要花時間確定自己是否真能負擔得起大房子。美國房地產網站 Trulia 的莫妮卡·馬(Monica Ma)說:「換大房子是個浪漫的想法:想想你將有更多生活空間、更多存儲空間以及生活不用太受限制的種種好處。但是,消費者還應該考慮到更大空間所帶來的成本問題。」

現在就要動手的事情:計算成本。如果你已經有房子,你就知道擁有房子的成本,從電費、燃氣費用再到維修費用都不能少。大房子在某些方面的費用會高得令你吃驚。古德爾說:「突然間你的車道更大了,那麼你可能就不得不雇人幫你清除積雪,你也不得不請園丁幫忙,因為你沒法自己完成大花園的割草工作。這些可能都是昂貴的代價,而人們的時間有限,你一天的精力能做的事情就那麼多。房子大,也會帶來額外的維護費用。」

房齡對房子的維修費用也有影響。有些老房子需要更多的維護。古德爾說:「還會有你沒有考慮到的成本,像更換熱水器或者更換屋頂的費用。」

要記住房屋交易的成本。遺憾的是,出售你現在的住房並且購買另一個房子並不是免費的。這些交易會涉及到房地產經紀費用、抵押貸款費用以及搬遷費用。要想一想自己打算在新房子居住的時間是否值得付出這些費用。古德爾說:「如果打算住新房子的時間不長,我建議你考慮呆在目前的住房原地不動比較好。」

先想想轉售的價值。在美國某些城市,靠近城區的小房子比郊區的大房子要更好賣。因此,如果打算遷往城市郊區的大房子,等到你選擇再賣掉它時,就需要花些時間才能出手。要確保考慮到房子是否具備能吸引買家的亮點,如靠近好學校、公共交通便利以及臨近環境是否吸引人等等。

要攢點兒錢以備不時之需。無論你凖備多少錢,你都無法知道最後的費用到底會有多少。48 歲的安迪·沃克(Andy Walker)說:「整棟房子的濾水系統需要 5,300 美元,這筆費用是我們始料未及的。」他剛剛從加拿大多倫多一棟 1,100 平方英尺(102 平方米)的房子搬入美國佛羅里達一棟 2,950 英尺(274 平方米)的房子。

打理花園對沃克來講也是個問題,他自己經營著兩家公司,照管花園就必須要雇人幫忙。他說:「割草每月需要 60 美元,噴灑殺蟲劑每月需要 35 美元,而施肥和樹木維護每月需要 45 美元。我們前院有幾棵棕櫚樹,稍不注意,它們就會死去,還要花 300-600 美元去更換。」這還不包括他們家凖備安裝的柵欄,要價 5,000 美元,安裝柵欄是為了避免他們兩歲的男孩子和寵物跑到湖邊去,因為湖裏有短吻鱷出沒。

隨後要做的事情:花時間裝飾。你的房子麵積翻倍,並不意味著家具需要馬上翻倍。沃克說:「我們住進新房子第一年,房間內空空如也,因為我們買不起新家具,我們現在還是沒有牀頭櫃。」

要認識到生活方式的費用增加。住進大房子並非一定要開好車,也並非一定要享受豪華假期。如果以住進新房子為借口,大手大腳花錢,買奢侈物品,你可能會發現自己陷入財務窘迫的情況。(想想退休怎麼辦?為退休時光多省省吧。)

行動要明智:衡量房子翻新改造的成本。不必非得搬家才能得到自己想要的空間。霍爾說:「有些情況下,選擇原地不動,改造老房子讓其增值,也不失為一個好辦法。研究一下相應建築工程及改造工作可能的成本以及改造後房子的價值,這點會非常重要。」

另外,如果你熱愛目前住處的通勤路線、社區和周圍環境,改造住處也能讓你留在原處不動。莫妮卡·馬說:「不過,你還要留心房子的結構狀況。有時候,在老房子上增加設施會比搬入大的房子花費更多的工作、時間和金錢。」

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(責編:友義)

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