陽光燦爛的退休地點也有讓人意外的缺點

Image copyright Getty

六年前,凱西·麥科伊(Kathy McCoy)和她的丈夫鮑勃·斯托弗(Bob Stover)退休時從加利福尼亞州搬家到了亞利桑那州。

對美國的退休者來說,移居氣候更加溫暖宜人的地方並沒有什麼特別。但是自從搬到這裏以後,麥科伊和斯托弗遇到了一些始料未及的事。首先,他們居住的這座亞利桑那州的城市是「候鳥」目的地,很多人來這裏過冬,但是其他季節又會去別處生活。

「我們社區裏有將近一半左右的人一年只在這裏生活三到四個月,」71歲的麥科伊說,「較富有的『候鳥』會去他們其他的住處過冬,他們往往看不起我們這些常住者。」很多社區活動也為這些暫居者而設計,所以「淡季」幾乎沒有活動。

這對夫婦也沒有預料到該地區夏天的天氣狀況。「我們對高溫有預期,」麥科伊說,「但是我們沒想到夏天的季風期會這麼潮濕。華氏117度(攝氏47度)伴隨著很高的濕度,這種天氣司空見慣。」

如果他們可以重新做決定,麥科伊和斯托弗說,他們可能會選擇呆在加利福尼亞州。

根據Bankrate的一項調查,五分之三的美國人希望在另一個城市或另一個州享受晚年退休生活。根據退休收入專業諮詢公司MGM Advantage的研究,在英國,600萬以上的人計劃去國外退休,首選地點是西班牙和法國。

在拿著太陽鏡加入他們之前,你需要了解以下幾件事:

需要做哪些凖備:對你的退休目的地做徹底調查,確保它符合你的全部需求。確保它不會給你造成財務問題。生活成本的增加、醫療費用的提高和不同的稅收規定都可能影響到你的退休積蓄。而且你需要考慮親朋好友的生活地點,以及你是否凖備好了在一個新的城市開始新生活。

「如果你是那種能融入當地年輕人群體,會學一門課程,交友,並開始做你一直想做的事的人,那麼這符合你。」美國退休人員協會(AARP)綜合內容執行編輯加布麗埃勒·雷德福(Gabrielle Redford)說,「但是,假如你很看重朋友,希望離家人很近,那麼你就需要三思。人總是會感到寂寞。」

Image copyright Getty
Image caption 確保你充滿陽光的退休夢想不會變成一場惡夢。

你需要花多長時間來凖備:各個季節都要找時間去你選擇的退休目的地參觀旅遊,包括淡季。如果你要出境,那還需要花時間諮詢定居、稅收和遺產方面的規定——還要研究醫療保障。至少花6到12個月進行研究。還要考慮的是,假如你的想法變了,你該怎麼辦。假如結果不理想,你還能否回來生活?

現在就行動:多了解那個地方。每年冬天到一個地方度假一周,並不意味著你就成了當地的專家。你需要了解所有可能影響你的因素,這樣你才不會搬到一個地方才發現那裏很危險,物價高,不合適,或者對老年人的支持太少。所以,考慮一下在一年的不同時候去當地租房,住上幾周。而且,要在夏天去住,確定你能接受高溫天氣。

「你需要在淡季時去當地感受感受,」美國佛羅里達州Rehmann Financial公司的金融規劃師賈森·巴姆(Jason Balm)說,「這就意味著在一年其餘的時間去幾次,至少呆兩到三周,才能真正判斷當地的環境和人群對你是否理想。」

考慮家人。你能不能為了曬太陽而拋下朋友和親戚?你可能會發現你比預期更多地去和親友見面,儘管你嘗試為此設定預算。除了錢的問題,身邊擁有一個人際支持網絡對老年生活來說也很有價值。「每個老年人都需要一個支持者,」美國明尼蘇達州Cahill Financial Advisors公司的金融規劃師詹姆士·布賴恩(James Bryan)說,「假如你老年喪偶,或者離婚,或者獨居,你的孩子在家鄉居住,而你遷居到了一個溫暖的州,你可能會感到生活很困難。」

弄清你的稅收問題。假如你的居民身份發生了變化,這就可能影響到你的納稅問題。以加拿大為例,很多居民每年有一半的時間都在美國較溫暖的地方生活。「其中一個問題是,在全世界大多數國家,如果你成為當地居民,你就需要報稅,」 加拿大不列顛哥倫比亞省蘭裏市JYC Financial公司的金融和房地產規劃師茱莉婭.陳(Julia Chung)說,「我們遇到很多加拿大居民發現自己每年需要向美國報稅。這已經成為加拿大一個嚴重的問題。」

在美國境外生活的美國公民仍然需要向美國交所得稅以及社保。而如果你仍然在美國,只是換了一個州,新的州的退休稅收福利可能有別於舊的州。另外,還有遺產稅和房產稅。居住地點不同,稅收也不一樣。所以,應該去諮詢專家。

Image copyright Getty
Image caption 首先在一年的不同季節去你青睞的地方嘗試生活。

約見金融專業人士。假如你領取任何一種退休金,請確保你在移居之後仍然能領取。比如,加拿大政府的一種退休金就無法轉付到一些國家。英國的政府退休金可以支付到任何一個國家——但是每年僅限一個國家。金融顧問可以幫你計算,確保你能夠負擔在新居家地點的生活成本,並確保沒有忽略任何重要的事項。

深入了解醫療保險。如果你要出境,那麼你現在的醫療保險可能無法轉移出去。(比如美國的醫療保險就不行。)「人們常常驚訝於必須支付醫療保險費用或私人保險——他們沒有把這部分計入預算中,」法國Spectrum IFA集團的金融顧問和合伙人達芙妮·福克斯(Daphne Foulkes)說。

Image copyright Getty
Image caption 凖備一個備選方案,以防萬一你生活得不愉快。

還有你日常的保健需要。你從哪裏取得處方?你的醫生是誰?家附近有沒有大型醫療設施?「這些海濱小鎮真的太棒了,但是他們有醫院嗎?」雷德福說,「隨著年齡的增長,我們的健康開始出問題。你需要住在醫療設施附近,這樣你就能得到你需要的醫療服務,不論是哪種醫療服務。」

運用智慧:考慮不完全移居。不是非得賣掉房子,再也不回來生活。「如果你一定要完美的建議,那就是移居四個月,租房住。」布賴恩說,「然後再回來。」

這是一種兩全其美的辦法——你仍然可以把雪鏟收起來,享受溫暖的氣候,而且每年的其他時間還可以回到家人、朋友和熟悉的醫生身邊。你甚至可以選擇每年去嘗試不一樣的溫暖氣候。只是別忘了抹防曬霜。

請訪問 BBC Capital 閱讀 英文原文

(責編:凱露)

更多有關此項報導的內容