在海外工作時如何規避匯率損失?

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Image caption (圖片來源:Getty Images)

去年1月,麗貝卡·賽爾福(Rebecca Self)發現她的工資縮水了近30%。

之所以出現這種情況,並不是因為職位降級,也不是因為公司要壓縮成本或者重組——而是受到了匯率波動的影響,很多在海外工作的人都受到這個問題的影響。

賽爾福是瑞士蘇黎世的一名領導力顧問。作為一名在海外工作的美國人,她在不同的國家以不同的貨幣獲取報酬——在中東國家卡塔爾的一家公司,她獲得的收入以美元結算,而在瑞典的一家公司,則以歐元結算。她之後要將自己的收入兌換成瑞士法郎。

由於賽福爾的工作是固定合同(fixed contract),所有條款都是提前談判好的,所以如果一種貨幣突然疲軟或走強,她的收入都會大受影響。

Image caption 麗貝卡·賽爾福居住在瑞士蘇黎世——瑞士法郎的匯率大漲令她在海外的收入大幅縮水(圖片來源:Getty Images)

所以,當瑞士法郎去年與歐元脫鉤後,她發現這種貨幣的匯率突然間大幅上漲。如果她一直以來只在瑞士工作,這種變化對她反而有好處。但由於按照歐元結算收入,所以一旦她將收入兌換成瑞士法郎後,每月的收入就會減少約30%。「你的薪水已經鎖定了,沒法補救。」她說。

像賽爾福這樣居住在海外並且需要在日常生活中應對多種貨幣的人不在少數。通常而言,在海外工作的人會以一種貨幣獲得收入,然後用自己本國的貨幣存款,再通過另外一種貨幣購物和支付各種賬單。

如果一種貨幣在你身處海外時大幅貶值,這種差異就會變成一場賭博,因為你的生活質量、福利或存款會因此在一夜之間發生變化。今年6月英國脫歐導致英鎊大跌就曾引發過同樣的問題。很多在海外工作的人在英國以英鎊獲得收入,但之後需要將其匯回祖國,可他們卻發現自己的收入因為匯率波動在一夜之間縮水10%。

在考慮一個職位前,越來越多的外籍人士都開始詢問匯率波動將會如何影響自己的月薪。

人力資源諮詢公司美世諮詢駐倫敦全球流動性高級顧問凱特·菲茨帕特里克(Kate Fitzpatrick)表示,英國脫歐令此事備受關注。一些公司通過臨時調整工資的方式來對衝這些貨幣的匯率波動。他解釋道,多數大公司都「制定了調整政策,或者在匯率下跌(或上漲)幅度達到7%至12%時重新評估收入。」

Image caption 英國脫歐之後,英鎊匯率跌至30年來的最低水平,導致在英國工作的外籍人士人心惶惶(圖片來源:Getty Images)

提前規劃戰略

如果你正在尋找新的海外工作,目前的談判地位最為有利。菲茨帕特里克建議不要接受所謂的「所在國」(host)薪酬包——這意味著你要以當地貨幣獲得與非外籍員工相似的薪水(可能會附帶教育和住房補貼等額外福利)——而應該要求通過薪酬表模式獲取薪酬。後者可以將收入分配到所在國和祖國,從而方便你既能在國外存款,又能在回家後支付帳單。

另外一種方式則是稅收平衡,通過這種模式,你就不需要在海外支付更高的稅金。「你可以通過一系列平衡措施保護你的家庭生活質量。」她說。

美世諮詢的研究顯示,目前約有68%的企業外籍員工使用平衡表模式(a balance sheet approach),但還有更多的初級外籍員工沒有那麼幸運,除了接受風險更高的所在國薪酬包外,他們幾乎沒有別的選擇——通常是因為這些職位較低的人缺乏談判籌碼或談判經驗。

身在海外的創業者或自由職業者也想出了一些方法來確保自己的收入。

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Image caption 通過談判為你的海外收入爭取一份「平衡表」收入方案,可以降低匯率大幅波動帶來的風險(圖片來源:Getty Images)

27歲的網站創始人史蒂夫·貝南蒂(Stevie Benanty)和她29歲的丈夫、創業者丹·米勒(Dan Miller),將於今年秋天從法國搬到葡萄牙里斯本。他們使用在線貨幣交易商Transferwize來支付帳單,並通過不同貨幣聘用臨時工,通過這種方式,他們便可以使用實時匯率兌換貨幣。

他們夫妻二人都是美國人,因此需要通過紐約的家庭住址收取支票。一個名為Earth Class Mail的虛擬地址服務負責為他們打開支票,並將美元存入他們的美國賬戶。米勒現在可以在海外投入更多時間管理他們的財務狀況,並在確定項目費用前更細緻地研究匯率波動。

研究銀行方案

在海外工作的人必須要搞清楚他們的收入結算方式和結算地點,然後通過投資最大程度地降低大額貨幣兌換過程中遭受的損失。

賽爾福表示,為了規避匯率波動,她的同事都在投入更多精力尋找用瑞士法郎結算的瑞士當地客戶,而非國際客戶。

Image caption 有很多人對英國脫歐公投的結果不滿——其中就包括那些發現外幣賬單成本增加的外籍人士(圖片來源:Getty Images)

她之前在美國有一個儲蓄賬戶,而作為應對策略,她計劃在確定自己的退休地點之前,同時在瑞士也開設一個可以減免稅金的退休儲蓄賬戶。

有些大型銀行會為外籍人士提供財富管理建議。例如,可以使用多幣種儲蓄賬戶,或者投資雙幣種儲蓄賬戶——這種財務工具可以讓你使用兩種貨幣進行儲蓄,從而充分利用市場波動。

就連很多頂尖跨國公司也在改變方式。菲茨帕特里克表示,企業以往在提供財務建議時都很謹慎,但一些公司逐漸開始思考應該為派往海外工作的員工提供哪些投資建議。例如,有些通過平衡表模式聘用員工的人或許會建議他們以最佳比例將收入分配到兩個國家。「歷史上,企業並沒有為這種事情提供任何的支持或安全網。」她說。

諮詢公司Air Inc高級總監基尼·馬騰斯(Genie Martens)專門為跨國公司的全球流動性項目提供建議。她表示,歸根到底,關鍵還是從個體層面評估你的收入組合,並了解你自己的儲蓄和投資計劃。「應該認真分析你的外派政策,以及這是否會帶來你渴望達到的某種流動性或某個目標。」她說。

訪問 BBC Capital 閱讀 英文原文

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