「成功需父幹」——七個原因說明父母有錢為何有益

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百物騰貴,房價飆漲,工資卻漲得不怎麼樣——這樣一道難題對於當代年青人來說越來越嚴峻,甚至是一道世界性問題。

那麼,父母庇蔭能不能幫得上忙?BBC請來英國財政研究所(Institute for Fiscal Studies;IFS)的安德魯·胡德(Andrew Hood)以英國自身為背景作出分析。他指出,相對於上幾代人,現今父母有多少財富比從前更見重要。以下來看原因。

1. 個人收入增長停滯不前

曾幾何時,成年年青人投身就業市場可以獲取比上一輩更高的工資,可以說是理所當然的事情。這是因為隨著經濟增長,收入一般也會跟著增加。

然後,2008年的金融危機發生了。

結果,今天的年青人大概成為了至少自二次大戰以來,入職工資不比上一代人高的第一代。

舉例說,一位「80後」(1980年代出生者)可以預期在28歲時年收入2.7萬英鎊(3.46萬美元;23.46萬元人民幣;26.87萬港元;104.68萬元新台幣),但一位「70後」卻能賺2.8萬鎊。

相比之下,當一位「60後」年收入達2.1萬鎊時,一位「50後」會有1.5萬鎊。

2. 成年年青人的財富減半

儘管收入相同,在同一個歲數,那些出生在1980年代前期的人所能積累的財富遠比「70後」為少。

在他們踏入30歲之際,「80後」平均每人積累財富2.7萬鎊。

相比之下,「70後」在到達相同年紀時,人均財富達5.3萬鎊——是「80後」的兩倍。

當中很大程度上是因為個人財富主要由房地產和退休金組成,而年輕一代……兩袖清風。

3. 年青人置業日趨困難

人活到30歲,55%的「70後」能成為自住業主,但「80後」一輩只有40%。

年長一輩的置業比率同樣比年青人高。「50後」與「60後」當中,每10個人就有六個人在30歲時成為了業主。

英國地方政府協會(Local Government Association)去年12月就曾發表報告說,25歲人口中只有20%擁有自置物業,遠低於20年前的46%。

置業比率偏低不但說明了為何當代年青人的財富減少,還意味著他們更有可能「越老越貧困」,因為有機會透過房價上漲獲利的人口比例減少。

4. 租金佔收入比例增加

對於那些在租房子的「80後」來說,他們在20多歲時,28%的收入得用來應付住房開支。

對於「60後」來說,他們在同一年紀時只需把收入的22%用來付房租;「50後」只需13%;「40後」只需10%。公營房屋供應減少部分說明了為何租金成本持續上漲。

對於今天的房客來說,變身成業主的最大障礙要算是存錢交首付,而不是置業後付房貸。

低利率環境意味著年青業主所要承受的住房開支減少,比房客甚至可能還要低很多——初代「80後」的房貸利息大約只佔其收入的15%。

當然,讓業主受惠的這個低利率,本身就有可能是房價上漲的元兇之一。

5. 養老金縮水

對於絶大多數在私營機構就業的年青人來說,他們永遠不會享受到比得上年長同事般優厚的退休金。這是因為大多數僱主都已經結束了待遇固定型(defined benefits)養老金計劃,也就是在僱員退休後,承諾按照僱員的平均或最後工資,定期支付指定比例金額的計劃。

取而代之的,通常都遠不如老計劃般慷慨。

以30歲為取樣面,在初代「80後」的私人機構僱員中,每10人中不足一人是待遇固定型養老金計劃成員。

而在「60後」群體中,每10個人當中就有將近4人。

2015年,90%的待遇固定型養老金計劃成員收取到相當於其工資至少10%的僱主供款,參與其他類型計劃的僱員中只有13%能享受這福利。

6. 繼承財產從未如此重要過

工資停漲、置業比率低、養老金縮水,年青人為何在財政上叫苦連天不難理解。

不過,那些年長、富有的一輩越來越有可能給年青人一個安穩的未來。

對於「70後」來說,75%繼承了或預計會繼承財產。

財產繼承比率一直在攀升,與1930年代比更是翻了一番——當時只有38%的人預計能繼承財產。

IFS的數據未能反映「80後」與「90後」的狀況,但要說這樣的趨勢並未持續也難以站得住腳。

7. 但那些高收入人士更有可能繼承財產

在每一代人當中,絶大多數繼承財產的人本身就已經過得不錯。

在「70後」裏面收入處於最高20%當中的人口裏,每10個人就有九個人繼承了或預計會繼承財產。相對於收入處於最低20%的人來說,每10個人只有六個人會繼承財產。

有關「80後」與「90後」的同類數據目前並不存在。

因此,對於關注世代財富不平等問題而言,家族關係意味著老一輩持有的大多數財產都會流動到下一輩手中。然而,這些財富大多數會流動到本來就生活無憂的人手中,結果可能讓年青一輩內的貧富差距擴大。

由此看來,我們正邁向一個「父蔭」日趨重要的未來。

關於本文章

本分析文章由BBC委托第三方專業人士撰寫。

安德魯·胡德(Andrew Hood)是英國財政研究所(Institute for Fiscal Studies;IFS)的高級研究經濟學家,專門研究收入、就業和福利。

IFS形容自己為一個旨在為公共討論提供事實基礎的獨立調研機構。您可以點擊這裏了解更多有關此機構的工作與資金來源。

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