Пока смерть (или ссора из-за денег) не разлучит вас

  • 22 апреля 2016
Ссора из-за денег Правообладатель иллюстрации iStock

Обозреватель BBC Capital рассказывает о том, как позаботиться о финансах, одновременно заботясь друг о друге.

В 2014 году, когда Лана Аксельрод и Алан Перлман поженились, они с радостью объединили свои бюджеты. "Мы одинаково подходим к управлению финансами, у нас похожие ценности, и мы считаем, что в семье все должно быть общим", - говорит 33-летняя Лана, проживающая в Нью-Йорке.

С этой целью супруги открыли совместный счет, положили туда подаренные на свадьбу деньги и стали ежемесячно перечислять туда же свою зарплату.

Они договорились использовать для всех расходов общую кредитную карту, для отслеживания всех операций привязали свои счета к сайту Mint.com, позволяющему осуществлять управление личными финансами, и составили план погашения своих студенческих кредитов, а затем завели совместный инвестиционный счет для накопления пенсионных и иных сбережений.

"Мы очень часто и открыто говорим о своих финансах, - рассказывает Лана. - Такие беседы еще больше сближают нас, потому что мы чувствуем себя одной командой, которая выстраивает совместную жизнь и стремится оптимизировать свое будущее".

Приходится признать, что таких, как Лана с Аланом, совсем немного.

Лану так удивило отсутствие возможностей по управлению финансами специально для семейных пар, что она, опираясь на свой опыт в этой сфере, создала компанию SageCouple.

На сайте этой компании, начавшем свою работу в прошлом году, для партнеров предлагаются семинары по управлению денежными средствами.

Правообладатель иллюстрации Thinkstock
Image caption Горькие плоды медового месяца? Финансовые проблемы могут начать копиться сразу же после свадьбы

Однако чаще всего любовь плохо сочетается с финансами.

По данным исследования, проведенного банком SunTrust, в США денежные вопросы являются основной причиной напряженности в отношениях.

В Великобритании, по сведениям некоммерческой организации Money Advice Service, у каждой пары в среднем 39 раз в год бывают споры по денежным вопросам, причем 24% семейных пар считают, что партнер был бы "расстроен, рассержен или удивлен", если бы узнал, как в действительности обстоят семейные финансовые дела.

В Австралии деньги являются одной из основных причин семейных ссор, а по наблюдениям некоммерческой организации Relationships Australia, 85% респондентов убеждены, что финансовые разногласия ведут к распаду семейных пар.

"В какой бы момент своей жизни вы ни вступили в брак, это предполагает серьезные перемены, к которым необходимо отнестись серьезно", - считает Говард Прессман, специалист по финансовому планированию в вашингтонском офисе консалтинговой компании Egan, Berger & Weiner.

Ниже приведены рекомендации по формированию семейного бюджета.

Что вам потребуется

Будьте готовы открыто и честно обсуждать с партнером свое финансовое положение и принимать близкого человека вместе с его материальными проблемами.

"Необходимо быть предельно честными друг с другом относительно ваших доходов, расходов, имущества и обязательств, - считает Сьюзен Чессон, специалист по финансовому планированию инвестиционно-консалтинговой компании Focus Wealth Management, расположенной в штате Виргиния (США). - Если у вас нет четкого представления о финансовом положении вашего партнера, объединять бюджеты не следует".

Сколько времени необходимо на подготовку

Если вы планируете пожениться, следует начать обсуждать денежные вопросы сразу после помолвки, а лучше еще раньше, особенно с учетом того, что, по данным сайта для готовящихся к свадьбе TheKnot.com, свадебная церемония в США обходится в среднем более чем в 30 тысяч долларов (около 2 миллионов рублей).

Если вы собираетесь провести вместе всю жизнь, следует понять, как партнер относится к деньгам, какие он имеет долги и каким имуществом располагает, а также какие у него планы на пенсию.

Что надо сделать сразу

1. Выработать совместную позицию. Одна из главных ошибок новобрачных - стремление к разным финансовым целям, так что поговорите о том, чего вы оба хотите достичь в финансовом плане, и постарайтесь прийти к общему знаменателю.

"Если вы копите на дом, вносить свой вклад в достижение этой цели должны обе стороны, иначе неизбежны трения, - убежден Бретт Эванс, управляющий директор инвестиционно-консалтинговой компании Atlas Wealth Management, расположенной в районе Саутпорт (Австралия). - Если один партнер ходит по магазинам или развлекается, а второй откладывает все свои свободные средства, ничего хорошего из этого не выйдет".

Приятный и комфортный способ оценить подход друг друга к финансам - помечтать, на что бы вы потратили 10 миллионов долларов.

Правообладатель иллюстрации Thinkstock
Image caption Если у вас с партнером общие взгляды на денежные вопросы, у вас выше шансы сохранить семью

"Часто, собираясь обсудить денежные вопросы, пары подходят к разговору очень серьезно, - отмечает Нив Персо, специалист по финансовому планированию в консалтинговой компании Transition Planning & Guidance, которая находится в штате Джорджия (США). - Но если сделать эту беседу веселой, вам будет несложно выяснить устремления своего партнера. Помечтайте, и это поможет вам понять, каких целей вы оба намерены достичь".

2. Составить бюджет. Это неизбежно. Если вы идете к достижению общих целей, вам требуется план действий, пусть даже приблизительный.

"Наметьте свои доходы и расходы и посчитайте, как справедливо организовать семейные финансы", - советует Шеннон Ли Симмонс, специалист по финансовому планированию консалтинговой компании Simmons Financial Planning, расположенной в Торонто (Канада).

(Рекомендация. Если вы не объединяете банковские счета, откройте совместный счет, на который каждый из вас будет перечислять определенную сумму, соразмерную вашему заработку. К примеру, если вы приносите в дом 70% дохода, вам следует вносить на общий счет достаточно средств для покрытия 70% расходов.)

3. Уведомить близких. Если вы планируете завещать свои сбережения супругу или супруге, обязательно сообщите о грядущем браке выгодоприобретателю по вашему пенсионному счету и иным счетам.

Правообладатель иллюстрации Thinkstock
Image caption Финансовые разногласия часто ведут к распаду семейных пар

4. Решить вопрос со страховкой. Женитьба не означает, что вам обязательно надо позаботиться о страховании на случай смерти или нетрудоспособности, однако подумать об этом стоит.

"Если у вас есть иждивенцы, которые могут пострадать в финансовом плане в случае потери одного из главных кормильцев, то вам имеет смысл застраховать свою жизнь", - рекомендует Прессман.

К примеру, если вы вместе арендуете квартиру, содержите дом или воспитываете ребенка, потеря дохода будет очень заметна.

Что надо сделать потом

Посетите юриста, который специализируется на имущественных вопросах. Если у вас нет детей или крупного имущества, возможно, завещание вам пока не потребуется. Однако необходимо оформить доверенности друг на друга в соответствии с вашим новым семейным положением.

Возможно, вам стоит наделить супруга или супругу правом принимать за вас решения по медицинским и финансовым вопросам в случае вашей нетрудоспособности - это очень удобно в чрезвычайной ситуации.

Если вы заключаете второй брак и у кого-либо из вас есть дети, посетить юриста очень важно.

К примеру, если у вас есть ребенок от предыдущего брака, возможно, вы пожелаете завещать ему часть своего имущества, поскольку по законодательству многих стран после вашей смерти наследником автоматически становится супруг или супруга, а ребенку не достается ничего.

Все надо делать с умом

При необходимости следует обратиться к специалисту. Не все умеют обсуждать с партнером денежные вопросы.

Консультация у независимого стороннего лица, способного оценить ситуацию без эмоций - например, специалиста по финансовому планированию или консультанта по заключению брака - может помочь вам сохранить семью.

Правообладатель иллюстрации Thinkstock
Image caption Если вы не умеете обсуждать с партнером финансовые дела, сходите к специалисту. Заодно поучитесь

"Это очень здравый подход к решению проблемы, связанной с тем, что людям неудобно обсуждать друг с другом денежные вопросы или непонятно, как вести учет личных финансов", - полагает Чессон.

Новости по теме