英国养老金危机(三):养老金一览

英国老人抗议养老金水平太低
Image caption 英国老人示威,抗议国立养老金水平太低。

英国养老危机系列文章的第一、第二篇分析了造成英国目前严重养老金危机的几大原因:人口老化、股市不济、储蓄不足、公司减少投入等,也特别分析了英国大公司面临的养老金危机。

除公司养老基金外,对于无法购买或不购买公司养老金的英国人来说,老年退休后收入来源还有其它一些渠道。

英国的养老金来源共有7大类:基本国立养老金、第二级国立养老金、职业养老金(即工作期间通过公司养老基金购买的养老金)、参与者养老金、集体购买个人养老金、以及个人养老金。

依照英国最新法律,从2012起,即使没有选择购买职业养老金的人也将被所在公司自动收入公司的养老金计划。

国立养老金

简单来讲,基本国立养老金是达到法定退休年龄(女60、男65),在英国境内合法长期居住,并且至少支付个人国立保险(National Insurance)10年者,可领到的一笔款项。 目前水平为单身个人每周约为97.65英镑,夫妇二人每周156.15英镑。

对于支付个人国立保险年份、金额不足的适龄个人或伴侣来说,也将可以按照已经支付比例得到一定的基本国立养老金。

除基本国立养老金之外,从2002年开始英国政府也推出了迄今为止仍属自愿加入性质的第二级国立养老金计划。

也就是说,如果某人在其本国立保险之上更多地购买国立退休保险,可以获得一笔基本国立养老金以外的退休金。

据悉,2012年预计推出的养老金改革新法可能将要求所有有能力的英国国立保险缴纳者必须加入第二国立养老金计划。

经历二战以来最严重财政危机的英国政府,已经通过立法决定在年内通过逐步调高法定退休年龄等办法来缓解同样面对危机的英国国立养老金计划。

如果没有其它积蓄,英国老人平均每星期只有国立养老金约100英镑。 职业相关养老金

职业养老金、参与者养来金、集体购买个人养来金均属不同类别与就业相关的养老金计划。

这些计划一般的模式是雇主、员工或其它类比计划参与者定期向养老金计划中注资,并委托专业人士管理养老金基金。

购买了这些与就业相关的养老金的人士在退休时开始按月领取依照不同方式计算的退休金。

关于英国大公司养老金危机的问题,在前面两篇文章中已经有较详细的报道与分析,这里就不过多解释。

个人养老金

对于属自雇、自由职业或其它类别的没有或无法购买公司类养老金的英国人,也可以选择通过银行、保险公司等金融机构,或者购买一个请专业人士代理的个人养老金基金,或者可以建立一个自我管理的养老金基金。

此类投资也可以得到相应的在一定时期内免个人所得税的优待。

不少英国人也继续呼吁政府允许购买个人养老金的人把第二房产算入养老金计划,一方面可以稳定英国房地产市场,另一方面也可以给不愿过度投资与风险较大证券市场的人一个购买养老金的选择。

更多有关此项报道的内容