阳光灿烂的退休地点也有让人意外的缺点

Image copyright Getty

六年前,凯西·麦科伊(Kathy McCoy)和她的丈夫鲍勃·斯托弗(Bob Stover)退休时从加利福尼亚州搬家到了亚利桑那州。

对美国的退休者来说,移居气候更加温暖宜人的地方并没有什么特别。但是自从搬到这里以后,麦科伊和斯托弗遇到了一些始料未及的事。首先,他们居住的这座亚利桑那州的城市是“候鸟”目的地,很多人来这里过冬,但是其他季节又会去别处生活。

“我们社区里有将近一半左右的人一年只在这里生活三到四个月,”71岁的麦科伊说,“较富有的‘候鸟’会去他们其他的住处过冬,他们往往看不起我们这些常住者。”很多社区活动也为这些暂居者而设计,所以“淡季”几乎没有活动。

这对夫妇也没有预料到该地区夏天的天气状况。“我们对高温有预期,”麦科伊说,“但是我们没想到夏天的季风期会这么潮湿。华氏117度(摄氏47度)伴随着很高的湿度,这种天气司空见惯。”

如果他们可以重新做决定,麦科伊和斯托弗说,他们可能会选择呆在加利福尼亚州。

根据Bankrate的一项调查,五分之三的美国人希望在另一个城市或另一个州享受晚年退休生活。根据退休收入专业咨询公司MGM Advantage的研究,在英国,600万以上的人计划去国外退休,首选地点是西班牙和法国。

在拿着太阳镜加入他们之前,你需要了解以下几件事:

需要做哪些准备:对你的退休目的地做彻底调查,确保它符合你的全部需求。确保它不会给你造成财务问题。生活成本的增加、医疗费用的提高和不同的税收规定都可能影响到你的退休积蓄。而且你需要考虑亲朋好友的生活地点,以及你是否准备好了在一个新的城市开始新生活。

“如果你是那种能融入当地年轻人群体,会学一门课程,交友,并开始做你一直想做的事的人,那么这符合你。”美国退休人员协会(AARP)综合内容执行编辑加布丽埃勒·雷德福(Gabrielle Redford)说,“但是,假如你很看重朋友,希望离家人很近,那么你就需要三思。人总是会感到寂寞。”

Image copyright Getty
Image caption 确保你充满阳光的退休梦想不会变成一场恶梦。

你需要花多长时间来准备:各个季节都要找时间去你选择的退休目的地参观旅游,包括淡季。如果你要出境,那还需要花时间咨询定居、税收和遗产方面的规定——还要研究医疗保障。至少花6到12个月进行研究。还要考虑的是,假如你的想法变了,你该怎么办。假如结果不理想,你还能否回来生活?

现在就行动:多了解那个地方。每年冬天到一个地方度假一周,并不意味着你就成了当地的专家。你需要了解所有可能影响你的因素,这样你才不会搬到一个地方才发现那里很危险,物价高,不合适,或者对老年人的支持太少。所以,考虑一下在一年的不同时候去当地租房,住上几周。而且,要在夏天去住,确定你能接受高温天气。

“你需要在淡季时去当地感受感受,”美国佛罗里达州Rehmann Financial公司的金融规划师贾森·巴姆(Jason Balm)说,“这就意味着在一年其余的时间去几次,至少呆两到三周,才能真正判断当地的环境和人群对你是否理想。”

考虑家人。你能不能为了晒太阳而抛下朋友和亲戚?你可能会发现你比预期更多地去和亲友见面,尽管你尝试为此设定预算。除了钱的问题,身边拥有一个人际支持网络对老年生活来说也很有价值。“每个老年人都需要一个支持者,”美国明尼苏达州Cahill Financial Advisors公司的金融规划师詹姆士·布赖恩(James Bryan)说,“假如你老年丧偶,或者离婚,或者独居,你的孩子在家乡居住,而你迁居到了一个温暖的州,你可能会感到生活很困难。”

弄清你的税收问题。假如你的居民身份发生了变化,这就可能影响到你的纳税问题。以加拿大为例,很多居民每年有一半的时间都在美国较温暖的地方生活。“其中一个问题是,在全世界大多数国家,如果你成为当地居民,你就需要报税,” 加拿大不列颠哥伦比亚省兰里市JYC Financial公司的金融和房地产规划师茱莉娅.陈(Julia Chung)说,“我们遇到很多加拿大居民发现自己每年需要向美国报税。这已经成为加拿大一个严重的问题。”

在美国境外生活的美国公民仍然需要向美国交所得税以及社保。而如果你仍然在美国,只是换了一个州,新的州的退休税收福利可能有别于旧的州。另外,还有遗产税和房产税。居住地点不同,税收也不一样。所以,应该去咨询专家。

Image copyright Getty
Image caption 首先在一年的不同季节去你青睐的地方尝试生活。

约见金融专业人士。假如你领取任何一种退休金,请确保你在移居之后仍然能领取。比如,加拿大政府的一种退休金就无法转付到一些国家。英国的政府退休金可以支付到任何一个国家——但是每年仅限一个国家。金融顾问可以帮你计算,确保你能够负担在新居家地点的生活成本,并确保没有忽略任何重要的事项。

深入了解医疗保险。如果你要出境,那么你现在的医疗保险可能无法转移出去。(比如美国的医疗保险就不行。)“人们常常惊讶于必须支付医疗保险费用或私人保险——他们没有把这部分计入预算中,”法国Spectrum IFA集团的金融顾问和合伙人达芙妮·福克斯(Daphne Foulkes)说。

Image copyright Getty
Image caption 准备一个备选方案,以防万一你生活得不愉快。

还有你日常的保健需要。你从哪里取得处方?你的医生是谁?家附近有没有大型医疗设施?“这些海滨小镇真的太棒了,但是他们有医院吗?”雷德福说,“随着年龄的增长,我们的健康开始出问题。你需要住在医疗设施附近,这样你就能得到你需要的医疗服务,不论是哪种医疗服务。”

运用智慧:考虑不完全移居。不是非得卖掉房子,再也不回来生活。“如果你一定要完美的建议,那就是移居四个月,租房住。”布赖恩说,“然后再回来。”

这是一种两全其美的办法——你仍然可以把雪铲收起来,享受温暖的气候,而且每年的其他时间还可以回到家人、朋友和熟悉的医生身边。你甚至可以选择每年去尝试不一样的温暖气候。只是别忘了抹防晒霜。

请访问 BBC Capital 阅读 英文原文

(责编:凯露)

更多有关此项报道的内容