在海外工作时如何规避汇率损失?

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Image caption (图片来源:Getty Images)

去年1月,丽贝卡·赛尔福(Rebecca Self)发现她的工资缩水了近30%。

之所以出现这种情况,并不是因为职位降级,也不是因为公司要压缩成本或者重组——而是受到了汇率波动的影响,很多在海外工作的人都受到这个问题的影响。

赛尔福是瑞士苏黎世的一名领导力顾问。作为一名在海外工作的美国人,她在不同的国家以不同的货币获取报酬——在中东国家卡塔尔的一家公司,她获得的收入以美元结算,而在瑞典的一家公司,则以欧元结算。她之后要将自己的收入兑换成瑞士法郎。

由于赛福尔的工作是固定合同(fixed contract),所有条款都是提前谈判好的,所以如果一种货币突然疲软或走强,她的收入都会大受影响。

Image caption 丽贝卡·赛尔福居住在瑞士苏黎世——瑞士法郎的汇率大涨令她在海外的收入大幅缩水(图片来源:Getty Images)

所以,当瑞士法郎去年与欧元脱钩后,她发现这种货币的汇率突然间大幅上涨。如果她一直以来只在瑞士工作,这种变化对她反而有好处。但由于按照欧元结算收入,所以一旦她将收入兑换成瑞士法郎后,每月的收入就会减少约30%。“你的薪水已经锁定了,没法补救。”她说。

像赛尔福这样居住在海外并且需要在日常生活中应对多种货币的人不在少数。通常而言,在海外工作的人会以一种货币获得收入,然后用自己本国的货币存款,再通过另外一种货币购物和支付各种账单。

如果一种货币在你身处海外时大幅贬值,这种差异就会变成一场赌博,因为你的生活质量、福利或存款会因此在一夜之间发生变化。今年6月英国脱欧导致英镑大跌就曾引发过同样的问题。很多在海外工作的人在英国以英镑获得收入,但之后需要将其汇回祖国,可他们却发现自己的收入因为汇率波动在一夜之间缩水10%。

在考虑一个职位前,越来越多的外籍人士都开始询问汇率波动将会如何影响自己的月薪。

人力资源咨询公司美世咨询驻伦敦全球流动性高级顾问凯特·菲茨帕特里克(Kate Fitzpatrick)表示,英国脱欧令此事备受关注。一些公司通过临时调整工资的方式来对冲这些货币的汇率波动。他解释道,多数大公司都“制定了调整政策,或者在汇率下跌(或上涨)幅度达到7%至12%时重新评估收入。”

Image caption 英国脱欧之后,英镑汇率跌至30年来的最低水平,导致在英国工作的外籍人士人心惶惶(图片来源:Getty Images)

提前规划战略

如果你正在寻找新的海外工作,目前的谈判地位最为有利。菲茨帕特里克建议不要接受所谓的“所在国”(host)薪酬包——这意味着你要以当地货币获得与非外籍员工相似的薪水(可能会附带教育和住房补贴等额外福利)——而应该要求通过薪酬表模式获取薪酬。后者可以将收入分配到所在国和祖国,从而方便你既能在国外存款,又能在回家后支付帐单。

另外一种方式则是税收平衡,通过这种模式,你就不需要在海外支付更高的税金。“你可以通过一系列平衡措施保护你的家庭生活质量。”她说。

美世咨询的研究显示,目前约有68%的企业外籍员工使用平衡表模式(a balance sheet approach),但还有更多的初级外籍员工没有那么幸运,除了接受风险更高的所在国薪酬包外,他们几乎没有别的选择——通常是因为这些职位较低的人缺乏谈判筹码或谈判经验。

身在海外的创业者或自由职业者也想出了一些方法来确保自己的收入。

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Image caption 通过谈判为你的海外收入争取一份“平衡表”收入方案,可以降低汇率大幅波动带来的风险(图片来源:Getty Images)

27岁的网站创始人史蒂夫·贝南蒂(Stevie Benanty)和她29岁的丈夫、创业者丹·米勒(Dan Miller),将于今年秋天从法国搬到葡萄牙里斯本。他们使用在线货币交易商Transferwize来支付帐单,并通过不同货币聘用临时工,通过这种方式,他们便可以使用实时汇率兑换货币。

他们夫妻二人都是美国人,因此需要通过纽约的家庭住址收取支票。一个名为Earth Class Mail的虚拟地址服务负责为他们打开支票,并将美元存入他们的美国账户。米勒现在可以在海外投入更多时间管理他们的财务状况,并在确定项目费用前更细致地研究汇率波动。

研究银行方案

在海外工作的人必须要搞清楚他们的收入结算方式和结算地点,然后通过投资最大程度地降低大额货币兑换过程中遭受的损失。

赛尔福表示,为了规避汇率波动,她的同事都在投入更多精力寻找用瑞士法郎结算的瑞士当地客户,而非国际客户。

Image caption 有很多人对英国脱欧公投的结果不满——其中就包括那些发现外币账单成本增加的外籍人士(图片来源:Getty Images)

她之前在美国有一个储蓄账户,而作为应对策略,她计划在确定自己的退休地点之前,同时在瑞士也开设一个可以减免税金的退休储蓄账户。

有些大型银行会为外籍人士提供财富管理建议。例如,可以使用多币种储蓄账户,或者投资双币种储蓄账户——这种财务工具可以让你使用两种货币进行储蓄,从而充分利用市场波动。

就连很多顶尖跨国公司也在改变方式。菲茨帕特里克表示,企业以往在提供财务建议时都很谨慎,但一些公司逐渐开始思考应该为派往海外工作的员工提供哪些投资建议。例如,有些通过平衡表模式聘用员工的人或许会建议他们以最佳比例将收入分配到两个国家。“历史上,企业并没有为这种事情提供任何的支持或安全网。”她说。

咨询公司Air Inc高级总监基尼·马腾斯(Genie Martens)专门为跨国公司的全球流动性项目提供建议。她表示,归根到底,关键还是从个体层面评估你的收入组合,并了解你自己的储蓄和投资计划。“应该认真分析你的外派政策,以及这是否会带来你渴望达到的某种流动性或某个目标。”她说。

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