在这些国家,纸币正在濒临消失

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Image caption 一叠叠的纸币在熔炉中销毁(图片来源:Paula Bronstein/Getty Images)

我的父亲曾经是一名华尔街交易员,每当经济陷入困境时,他总是建议我“现金为王”、“坚持持有”。

但在荷兰,现金显然没有获得这样的优待。在很多地方,它甚至已经失去了法定货币的地位。从高档健康食品商店Marqt到我们当地的面包房,越来越多的荷兰商店只接受借记卡。有些零售商甚至认为,没有现金的社会“更干净”、“更安全”。

我决定把借记卡收好,看看一叠现金究竟能起多大作用。事实证明,作用确实不大。房租和电话费等大额交易完全无法使用现金支付。

Image caption 在线交易和免触支付的崛起使得很多国家的现金支付交易大幅减少(图片来源:Getty Images)

很多人向我投来了困惑的表情,还有的则给我施加各种阻力。“我已经记不得上一次收到现金付款是在什么时候了。”马里勒·格伦特杰斯(Marielle Groentjes)说,她是我的公寓管理公司Hoen Property Management BV的一位管理员,已经在那里工作了10年,“我不喜欢在办公室里使用现金,我们没有保险柜,把现金存入银行还要支付费用。”

就是这个不起眼的小事给我带来了无尽的麻烦。不仅不能在Marqt购买有机食品,在超市结账时也只能在现金柜台慢慢排队等待,而旁边的借记卡柜台却可以很快结账,赶回家去吃晚餐。当我想在荷兰连锁面包房Vlaams Broodhuys购买一个金枪鱼三明治时,对方同样拒收现金。在市内的很多地方,我甚至无法使用欧元支付停车费。

“现金是恐龙,但它仍会存在下去。”荷兰央行(De Nederlandsche Bank)高级政策顾问米歇尔·范·多沃伦(Michiel van Doeveren)说。他也指出,物流问题导致现金处理成本高昂(必须辅以运输、安保、记账和注册等流程),而电子支付则简单易用。“电子竞技的发展至关重要,我们希望营造更有效率的支付方式。”

如何赚钱

2015年,荷兰商店和超市的电子支付总额首次小幅超过现金支付:借记卡占比50%,现金占比49.5%,剩余0.5%为信用卡。由荷兰银行和零售商组成的联盟正在推进一项运动,希望到2018年将电子支付的比例增加到60%,现金支付比例则压缩到40%。他们表示,非现金支付方式成本更低,安全性更高,而且更加便利。

与荷兰和斯堪的纳维亚半岛的其他邻国一样,瑞典也是无现金交易领域的先行者之一。但并非所有人都欢迎这种方式。

“这带来了很大的问题。对小企业而言,把现金存入银行需要花很多钱。”小企业协会TOMER董事长圭多·卡林西(Guido Carinci)说。他认为这种状况“很可怕”。为了将现金存入自己的银行账户,他每月都要向一家公司支付300瑞典克朗(约35美元)。

这一切都要归结到利润率上。瑞典的银行表示,当零售商使用银行卡付款时,他们可以收取不菲的交易费,每年为银行创造数百万瑞典克朗的利润,而现金交易则无法带来任何营收。正因如此,银行才不愿意接收现金。

由于处理现金的成本高昂,而且存在安全隐患,所以很多瑞典商店也已经拒收现金。例如,在整个瑞典拥有86家门店的电信巨头Telia Company从2013年开始就已经拒收现金。该国公交车多年以前也已经拒收现金,甚至连无家可归的报刊商贩都开始接受银行卡和移动支付。

保险业协会Säkerhetsbranschen主管博乔恩·埃里克森(Björn Eriksson)表示,问题已经变得十分糟糕,以至于很多瑞典居民都不知该如何处理银行不愿接收的大量现金,有的人甚至把钱“藏在微波炉里”。

Image caption 肯尼亚内罗毕一家M-Pesa商店的员工,那里如今已经有数以百万的交易使用手机支付(图片来源:Trevor Snapp/Bloomberg/Getty Images)

文化联系

然而,无论是在欧洲内部,还是世界其他地方,人们的态度都存在很大差异。有些文化仍然不愿放弃现金。例如,德国央行最近的一项调查显示,该国消费者认为,使用现金可以帮助他们更好地控制花费。在这个欧洲的超级经济大国里,有超过75%的支付交易仍然以现金形式完成。而在意大利,现金文化更是根深蒂固,现金支付占比甚至达到83%。

虽然美国人同样热衷于纸币——该国直到去年才开始普及芯片信用卡,比很多欧洲国家晚了整整10年——但在大西洋沿岸,非现金交易却开始慢慢扎根。今年1月,连锁餐厅Sweetgreen的48家门店中,已经有多家拒收现金,其中就包括华尔街的一家门店。

“我很意外。”纽约居民普西芬尼·泽尔(Persephone Zill)说,“我认为这是因为他们看到华尔街的年轻人都在使用智能手机上的Apple Pay等服务购买东西。我知道我的女儿就使用Venmo应用购买各种东西。这真的让我感觉自己老了,过时了。”

移动技术的进步令欧洲的一些银行直接跳过了现金支付时代。例如,在肯尼亚和坦桑尼亚,无现金手机银行系统M-Pesa使得数以百万的人都可以通过手机上的资金账户支付帐单、获取工资、购买家畜,甚至在当地市场上完成小额交易。

消灭现金

就我个人而言,我很讨厌各类企业不断将现金使用成本转嫁给像我这样的消费者。

不过,我还是会到当地的银行网点索要一些硬币包装桶。

我使用的那家银行每年可以免费存入6笔现金,之后每笔都要收取6欧元(5.38美元)的费用。当我的女儿把自己的存钱罐打开,然后费力地数出5欧元的硬币时,我意识到,把那点钱存入银行后,她的储蓄将会完全消失。

“您要什么?”营业员瞪大了眼睛问道。我试着向她解释,这是我小时候用来规整硬币的纸筒。

但她仍然没听明白。在我的询问下,她告诉我,她今年只有25岁。这也让我得出一个结论:等到新一代在未来几十年真正主导社会时,现金问题或许可以自行解决。

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