身份欺詐危害深遠 普通消費者如何應對?

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10年前,凱西·托利(Kathy Tooley)和她的丈夫查克·托利(Chuck Tooley)正在利用自己的房子再融資,因為當時的利率已經降低。

「我們的信用一直很好,從來都不擔心有融資問題。」凱西說,53歲的她居住在美國印第安納州。

然而,在銀行為了完成新的貸款而展開第二輪信用核查時,托利夫婦卻發現他們的申請將被否決,原因在於:自從第一次申請以來,他們的信用記錄出了很多問題。而這期間僅僅間隔6個星期,

這對夫妻發現,他們的信用卡信息在一座加油站被盜了,有人借此冒充查克的身份。「此人遞交的聯邦稅表,買了兩輛車,辦了幾張賒賬卡,還用我丈夫的名字在喬治亞州的一家銀行找了一份工作。」凱西說,「我和我的丈夫花了好幾個小時在電話上向銀行解釋此事。我們用了好幾年時間來清除了這些不良記錄。」

身份盜竊問題正在全球愈演愈烈,托利夫婦只是眾多受害者中的一員。根據美國司法統計局的數據,2014年,美國大約每14個人中就有1人成為身份盜竊案的受害者。而根據英國反欺詐局的數據,該國2015年第一季度身份欺詐案的數量較2014年同期增長27%。而且,一旦身份信息被盜,就要花費數月乃至數年才能消除由此產生的影響。

「我們至今仍未消除影響。」凱西·托利說,「我們要細緻查看自己的信用記錄,還要給自己的信用記錄上一把安全鎖。」她表示,雖然很不方便,但卻可以避免這對痛苦的夫妻再次遭遇同樣的噩夢。

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以下就是身份欺詐案的受害者所應採取的應對方案:

需要什麼:你需要充足的耐心和毅力,還要用一本筆記本記下整個流程的每個步驟。「每當你與別人溝通此事時,都要記下日期、通話時間、對方的姓名或工號、你撥打的電話號碼以及一份簡單摘要,這樣你就能保留記錄。」 美國隱私和身份盜竊顧問兼職業演講家凱利·科斯基(Carrie Kerskie)說。

如果一家公司後來聲稱你從未與之取得聯繫,你就可以精確地說出日期和時間。他們通常都有通話錄音。「這就是你的證據。」科斯基說。

凖備時間:由於你不知道自己的身份是否會被盜,或者何時會被盜,所以應該採取一些預防性的措施避免這樣的事情發生。給重要的賬號設置複雜的密碼,不要點擊任何可疑的電子郵件附件。使用粉碎機銷毀舊的金融文件,把敏感的文件放在臨時工和家庭雇員無法輕易接觸的地方。請訪問 stopthinkconnect.org 了解其他建議。

給金融賬號啟用兩步驗證,這樣一來,除了驗證個人信息外,還需要通過額外的步驟才能修改賬號。

「這有助於確保犯罪分子不能僅憑密碼就入侵你的系統,」美國科技和財產保險公司HSB網絡實踐主管埃里克·格內克(Eric Gernak)說,「如果他們試圖進入你的賬號,系統就會通知你。」

當務之急:找到那些被洩露的信息。是否只有信用卡被盜?你或許可以給自己的信用卡公司打電話,報告欺詐行為,讓他們重新郵寄一張新卡,然後繼續自己的生活。是否洩露了姓名、電話號碼、地址,以及社會安全號或國民保險號等重要的政府稅務標識符?倘若如此,你面臨的問題要嚴重得多。被盜信息的種類將決定你日後的清理工作範圍有多大。

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檢查自己的信用報告。如果是在美國,你每年都可以從三大信用報告機構獲得免費的信用報告副本——直接訪問 annualcreditreport.com 即可查看報告。而在英國,只要支付2英鎊(3美元),也可向三大信用機構索取信用報告副本,所以應該充分利用這項服務。

應該認真查看報告中的各種錯誤,例如錯誤的姓名和地址、賬號以及可疑的信用查詢記錄。發現錯誤信息後應及時申訴,並要求信用評級機構不再將你認為可能用於欺詐的信息顯示在自己的文件中。

報警。在某些情況下,你可能需要提供警方的報告才能處理自己賬號中的欺詐問題。在其他情況下,警方可能會讓你四處奔波。你最好能告訴他們你想提交一份報告,但卻不希望他們調查任何事情。

「人們通常都會報警。」英國喜劇演員本尼特·阿隆(Bennett Arron)說。作為一名身份盜竊受害者,他曾經就此拍攝過一部紀錄片,還寫過一本名為《你聽說過身份盜竊嗎?》(Heard the One About Identity Theft?)的書,「事實上,你最好給聖誕老人也寫一封信。身份盜竊仍被視作『無受害者犯罪』,因為並沒有實物被盜。」

直接給企業打電話。如果發現竊賊用你的身份開設了帳號,或者假冒你使用已有賬號,那就與相關企業取得聯繫。想方設法將自己與潛在指控或問題撇清關係,並在撥打電話後與之取得書面聯繫。應該給對方寄掛號信,並保存好回執。

與你當地政府部門取得聯繫。在美國,你可以向聯邦貿易委員會(FTC)提交《身份盜竊報告》。FTC會為你提供一本手冊和有用的在線資源。你或許需要提交FTC的《身份盜竊宣誓書》(Identity Theft Affidavit)以及一份警方報告。而在英國,作為該國國家欺詐和網絡犯罪報告中心,ActionFraud會為你提供正確的指導。

在處理不同的身份盜竊案件時(包括欺詐性貸款、破產、冒名開設公用事業賬戶,或者有人使用你的聯邦ID號找工作),FTC等當地政府部門可以提供書面參考資料。你可以在那裏找到樣本信函,因此不要忽視這種資源。

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以後再說:考慮信用凍結。如果你的身份信息被盜,就可以在自己的信用報告中增加一份欺詐警告,但盜賊仍然可以繞開驗證步驟,並申請新的信用貸款。但信用凍結卻可以阻止新的貸方看到信用報告,所以就無法發放新的貸款。通常而言,凍結信用需要支付一小筆費用,用戶可以獲得一個用於解凍信用報告的PIN碼。

「除非你不准備在未來一兩年內申請任何新的貸款或信用額度,否則我並不推薦這種做法。」科斯基說,「原因在於,信用機構可能會在你每次解凍信用時都收取費用。但這絕對是防止身份欺詐的最佳方式。」

英國的信用評級機構並不提供像美國那樣提供凍結服務,但英國消費者可以在每家機構的信用文件中增加安全通知,要求借款人在發放信用貸款前與你核實。

保持警惕。密切關注自己的銀行賬號,並留意你之前沒有收到過的服務發來的賬單郵件。還要關注與企業之間的異常互動,例如保險公司因為你達到了全年理賠限額而拒絕你的理賠申請,或者政府的稅務部門告訴你,你已經收到了退稅。

一旦你的數據在一個地方洩露,身份盜竊分子今後還會有各種方法使用這些信息。「社會安全號是固定的憑證,所以即便沒有立刻用它開設新的賬號,他們也可能會在很久以後開設。」身份盜竊預防公司LifeLock身份教育主管佩吉·漢森(Paige Hanson)說。

考慮聘請專業人士。如果你真的陷入了身份欺詐,而且很難解決由此產生的問題,或許就需要向專業人士求助。身份盜竊專家了解當地法律,而且知道你作為消費者所應享有的權利。如果你遲遲沒有進展,他們還可以大幅加快你的進度。

明智一點:不要想當然地認為自己不會成為身份盜竊的受害者。「人們所犯的最大錯誤就是想當然地認為身份盜竊永遠不會發生在自己身上。」漢森說,「不幸的是,這種犯罪活動隨時隨地都有可能發生在任何人身上。隨著科技越來越進步,服務越來越便利,人們承擔的風險也越來越大。」

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